Обращение взыскания на денежные средства: эффективные методы и советы экспертов

Что делать, если должник не выполняет судебное решение и не погашает долг? Эффективные и законные меры взыскания.

Есть случаи, когда должник не спешит выполнять решение, принятое арбитражным судом. Это происходит даже тогда, когда должник фактически в состоянии исполнить свои обязательства. В таких ситуациях можно использовать разные методы, которые побудят должника к исполнению решения.

1. Приобретение исполнительного листа и направление его в банк должника. В этом случае банк изъмет средства с счета должника и переведет их вам. Однако, если на указанном счете нет денег, ваш запрос будет помещен в архив и будет ждать последующих поступлений. Кроме того, у должника может быть несколько счетов в разных банках, но исполнительный лист будет только на одном из них. В результате вы можете потратить много времени и так и не получить свои деньги.

Получение исполнительного листа и передача его судебным приставам-исполнителям

Получив исполнительный лист и передав его судебным приставам-исполнителям, начинается процедура исполнительного производства. Приставы могут начать взыскание долга, проверяя несколько банковских счетов и имущество должника. Однако, из-за загруженности приставов начало исполнительного производства не всегда происходит немедленно. Продажа имущества должна проходить на аукционе, что занимает много времени. Если пристав не сможет найти деньги и имущество у должника, он примет решение о прекращении исполнительного производства из-за невозможности взыскания. В таком случае вам останется только обжаловать действия приставов, что также потребует много времени.

Если сумма долга превышает 300 000 рублей для организации и 500 000 рублей для гражданина, то возможно начать процедуру банкротства должника. Однако для этого необходимо, чтобы задолженность была неоплаченной более трех месяцев. В случае возбуждения процедуры суд может предложить покрыть расходы на нее за свой счет. Если как должник, так и вы откажетесь это сделать, суд прекратит дело о банкротстве.

4. Существует достаточно возможностей для привлечения руководства и учредителей организации к субсидиарной ответственности. Роль заявления кредитора важна в этом процессе и может быть подано в нескольких ситуациях. Во-первых, если дело о банкротстве организации уже начато, руководство и учредители могут быть привлечены к ответственности. Во-вторых, отказ в финансировании может привести к прекращению дела о банкротстве, открывая путь к ответственности лиц. И, в-третьих, если организация прекратила свое существование и исключена из ЕГРЮЛ налоговым органом. Это может произойти, например, если компания не зарегистрирована по юридическому адресу или не предоставила налоговую отчетность. Однако суд не привлечет руководство и учредителей к ответственности автоматически, требуются доказательства их недобросовестного поведения. В результате такого процесса можно добиться привлечения как бывших руководителей, так и «теневых» владельцев бизнеса.

5. Определение процентов и неустоек за период, который не учтен в первоначальном решении суда. Проценты взимаются в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Размер процентов определяется ключевой ставкой Центрального банка России. Неустойка, штраф и пени взимаются на основании заключенного с должником договора. Для взыскания необходимо обратиться в суд с новым иском. Это может стимулировать должника исполнить решение суда, чтобы избежать дальнейшего роста суммы долга.

6. Индексация присужденных сумм. Помимо начисления процентов за новый период, можно попросить суд проиндексировать уже присужденные суммы. Это делается тем же судьей, который принимал решение ранее. Индексация осуществляется по заявлению истца в соответствии с официальным индексом потребительских цен.

7. Невыполнение взаимных обязательств и удержание имущества должника. В случае сохранения договорных отношений с должником, можно приостановить исполнение своих обязательств. Необходимо официально уведомить должника об этом. Важно, чтобы приостановление было взаимным, и ситуацию следует изучить с правовой точки зрения.

8. Удержание имущества должника. Если у вас есть имущество должника, который не возвращает долг вовремя, вы можете не возвращать ему это имущество до погашения долга. Позднее это имущество может быть реализовано, и средства могут быть использованы для погашения долга. Стоимость удерживаемого имущества должна соответствовать сумме долга, и должник должен быть проинформирован об удержании.

9. Передача долга профессиональным взыскателям. Если вы не хотите тратить время и усилия на взыскание долга, можете передать его по договору цессии. Важно убедиться, что ваш договор не запрещает такую передачу. Однако в этом случае вы вряд ли получите всю сумму долга, и размер скидки будет зависеть от возможности взыскания у конкретного должника.

10. Обращение в правоохранительные органы. Это следует делать только в случае наличия достоверной информации о том, что должник: изначально ввел вас в заблуждение и не имел намерения вернуть долг; предпринимает меры, чтобы взыскание долга стало невозможным. Семь вещей, которые не стоит делать при взыскании задолженности.

Получите консультацию у профессиональных юристов, связавшись с нами в офисе. Для связи используйте номер телефона: +7 (495) 133-85-88. Доступность: 18 ноября 2022 года.

Автор статьи — Квирквия Бадри Амлиниевич, кандидат юридических наук, работающий в качестве адвоката.

Эффективные способы взыскания задолженности

Задачи, связанные с взысканием долгов, перед которыми стоят юристы, показывают, что в принципе возможно взыскать почти любую задолженность. В настоящее время законодательство и его применение развивают набор способов для взыскания как в рамках исполнительного производства, так и в рамках банкротства. Однако традиционный способ принудительного исполнения, заключающийся в начале исполнительного производства, сам по себе неэффективен. В связи с большой загруженностью ФССП, ожидать хорошего результата не стоит. Поэтому постоянное взаимодействие судебных приставов в рамках специальной услуги становится полезным инструментом для взыскания. Специалист вместе с приставом-исполнителем решает задачи по взысканию на каждом этапе и планирует свою работу совместно с ФССП. Этот подход не имеет отношения к коллекторской деятельности. С 2017 года возможности коллекторов в сфере взыскания существенно ограничены. Поэтому работа с приставами становится единственным законным средством для принудительного исполнения. Особенно после последних изменений в законодательстве об исполнительном производстве можно сказать, что меры взыскания становятся все более эффективными и разнообразными: запрет на выезд за границу, запрет на предпринимательскую деятельность, ограничения по управлению транспортными средствами. Все эти меры оказывают постоянное воздействие на должников. Процедура банкротства также может быть эффективным средством для взыскания задолженности, если использовать ее грамотно. В рамках дела о банкротстве для кредитора открывается целый ряд инструментов, с помощью которых можно получить реальные деньги. Важно при этом применять комплексный подход, оспаривая сделки по выводу активов, включая сделки, в которых участвует руководство компании, противостоя сделкам о ликвидации дебиторов должника в интересах конкурсной массы, отстраняет конкурсного управляющего, противостоит незаконным действиям основных кредиторов на собрании кредиторов, привлекает к субсидиарной ответственности. Из всех перечисленных методов наиболее распространены оспаривание сделок должника по выводу активов и привлечение к субсидиарной ответственности контролирующих лиц. Следует отметить, что последний метод претерпел существенные изменения с 2017 года. Теперь привлечение к субсидиарной ответственности возможно даже после ликвидации и завершения процедуры банкротства. Кроме того, прежняя практика выставления требований к руководителям на аукционе для субсидиарного взыскания в рамках процедуры банкротства устарела. Теперь каждому кредитору в рамках процедуры банкротства будет предоставлен исполнительный лист для взыскания суммы с контролирующих лиц, что позволит кредиторам продолжить взыскание уже после завершения дела о банкротстве должника. Таким образом, судебная практика все более ограничивает возможности нечестных руководителей избежать ответственности. Практика юристов показывает, что только с комплексным и оригинальным подходом можно достичь положительных результатов и фактически получить деньги.

Категории: взыскание долгов, финансовая неплатежеспособность

Когда нельзя расторгнуть договор аренды

Необходимо получить согласие от всех собственников.

Можно ли уменьшить размер неустойки у должника путем подачи самостоятельной письменной просьбы о снижении суммы?

Как избежать потери средств, переведенных с одной карты на другую?

В соответствии с постановлением Верховного Суда Российской Федерации, было признано, что право собственности на коммерческую недвижимость может быть установлено посредством инвестиционного договора, даже без необходимости наличия акта разграничения объектов.

Если у привлеченного лица есть наследники, процесс привлечения к субсидиарной ответственности не прекратится его смертью.

Привлечение к исполнению задолженности с помощью судебных приставов

Изъятие касается как наличных, так и безналичных средств, причем вначале сумма изымается в российских рублях, а затем, в случае их недостатка, в иностранной валюте (пункт 3 статьи 69 Закона об исполнительном производстве).

Размер удержания с заработной платы и других источников доходов должника, включая вознаграждение авторов интеллектуальной деятельности, определяется после уплаты налогов.

При подписании исполнительного документа (нескольких исполнительных документов) со стороны должника-гражданина, разрешено удерживать не более половины заработной платы и остальных поступлений. Эти удержания будут продолжаться до полного исполнения всех требований, содержащихся в исполнительном документе.

При взыскании алиментов на несовершеннолетних детей, компенсации ущерба, возмещении ущерба в связи со смертью кормильца и возмещении ущерба, причиненного преступлением, ограничение удержания средств из заработной платы и прочих доходов должника-гражданина, установленное в части 2 данной статьи, не действует. В этих ситуациях максимальная величина удержания составляет не более 70 процентов.

В соответствии с пунктом 6 статьи 8 Закона об исполнительном производстве, должник-гражданин вправе обратиться в банк или иную кредитную организацию, оказывающую ему финансовые услуги и исполняющую требования исполнительного документа о взыскании средств или их аресте. В своем обращении он может запросить удержание заработной платы и других доходов до уровня прожиточного минимума трудоспособного населения по всей Российской Федерации. В случае если величина прожиточного минимума в регионе проживания должника-гражданина выше установленного в РФ, банк или кредитная организация могут удерживать указанный прожиточный минимум только на одном из счетов должника-гражданина.

В письменном обращении, предусмотренном пунктом 6 данной статьи, неплательщик-гражданин излагает:

Для того чтобы сохранять доходы в размере прожиточного минимума трудоспособного населения в Российской Федерации, необходимо указать реквизиты открытого банковского счета в данном банке или другой кредитной организации. Если прожиточный минимум в моем регионе превышает установленный на уровне страны, то следует использовать реквизиты счета, соответствующие более высокому уровню.

5) Граждане, которые заботятся о неработоспособных гражданах, могут получить возмещения за счет средств государственного бюджета, региональных и местных бюджетов.

Источник возмещения может быть связан с исполнением служебных обязанностей, переводом, назначением или командировкой на работу в другую территорию.

Из-за износа используемого сотрудником оборудования;

в) компания выплачивает вознаграждение в случае рождения ребенка, ухода из жизни близких родственников и заключения брака;

10) Выплаты пенсий, предоставляемых по случаю потери кормильца, осуществляются за счет средств федерального бюджета.

11) Компенсационные выплаты по случаю утраты кормильца будут осуществляться за счет финансирования из бюджетов региональных властей Российской Федерации.

12) финансовая помощь и доплаты, предоставляемые гражданам с детьми, а также женщинам в период беременности и финансируемые из средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

13) финансирование семейного капитала, предусмотренное в рамках закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «Об улучшении государственной поддержки семей с детьми»;

14) суммы единовременной финансовой помощи, выплачиваемой из федерального бюджета, бюджетов регионов Российской Федерации и местных бюджетов, внебюджетных фондов, средств иностранных государств, российских, иностранных и международных организаций, а также других источников.

а) из-за неожиданных стихийных бедствий или других чрезвычайных ситуаций;

в) в случае трагической потери одного из членов семьи;

д) за помощь в выявлении, предотвращении, пресечении и раскрытии террористических и других противоправных действий;

Предоставляется возможность оплаты частично или полностью стоимости путевок в санаторно-курортные и оздоровительные учреждения Российской Федерации, за исключением туристических путевок. Данное вознаграждение производится работодателями своим сотрудникам и (или) их семьям, а также инвалидам, не трудоустроенным в данной компании. Помимо этого, также предусмотрена возможность полной или частичной компенсации расходов на путевки для детей до шестнадцати лет в указанных учреждениях.

16) В случае, если федеральным законодательством предусмотрена возможность, будет осуществляться компенсация расходов на проезд к месту лечения и обратно, включая расходы на проезд сопровождающего лица.

17) Помощь в оплате похоронных расходов;

В случае возникновения чрезвычайных ситуаций гражданам будет предоставлена материальная помощь и финансовая поддержка для восстановления их имущества. Также членам семей погибших в результате ЧС будет выплачено компенсационное пособие. Лица, пострадавшие от ЧС и получившие различные травмы, также получат соответствующую финансовую помощь.

Для оказания помощи определенным категориям граждан и семьям с детьми выплаты производятся в соответствии с установленным законодательством Президента и Правительства Российской Федерации с целью предоставления социальной поддержки.

Граждане с низким достатком также могут рассчитывать на финансовую поддержку в рамках государственной социальной помощи, включая случаи, предполагающие заключение социального контракта.

Передача финансовых сумм военнослужащими, лицами, кто находится в войсках национальной гвардии Российской Федерации и имеет специальные звания полиции, а также сотрудниками органов внутренних дел Российской Федерации, связана с их участием в боевых действиях, операциях, военных заданиях и выполнении задач за пределами территории Российской Федерации, не указанных в других пунктах данной части.

Порядок взыскания денежных средств

В соответствии с исполнительным производством установлены специальные правила, определяющие порядок использования различных мер для принудительного исполнения. Например, если должник не выплачивает долг добровольно, исполнительный производитель имеет законное право начать взыскание на его имущество.

Приоритетом для ареста являются материальные активы, включая наличные, в том числе в иностранной валюте.

Под арест попадают как наличные деньги, находящиеся в кассе организации, так и денежные средства на счетах в банках. Также в первую очередь аресту подлежат другие ценности, хранящиеся в банковских сейфах, а также суммы на банковских вкладах.

Естественно, что в рамках основной задачи имеется определенная последовательность применения санкций.

В начале необходимо убедиться в наличии финансовых ресурсов в организации, что должен сделать пристав. Возможно, они находятся как в кассе, так и в сейфах, а также в других местах и помещениях компании. Эти средства могут быть арестованы и конфискованы, и, самое главное, должны быть переданы в банк в течение рабочего дня (на данный момент — это счета банка, обслуживаемые Федеральным казначейством) для зачисления на счет подразделения службы.

После этого судебный исполнитель осуществляет проверку наличия безналичных финансовых средств на банковском счете (счетах) должника.

Информация о счетах в банках может быть указана в исполнительном документе, предоставлена истцом или запрошена у банка или налоговой инспекции в соответствии с законом. Указанные организации обязаны предоставить запрошенные данные в течение 7 дней после запроса.

Также закон четко определяет перечень информации, которая может быть запрошена в судебных исполнительных производствах.

1. название и местонахождение финансового учреждения (банка), где должник имеет открытые счета.
2. идентификационные номера банковских счетов;
3. сумма денежных средств на счетах в банке;
4. движение финансовых средств по счетам;
5. Информация о других ценностях, принадлежащих заемщику и находящихся под защитой финансового института (банка).

Перечисление денежных средств с банковского счёта должника возможно на основании постановления пристава, вынесенного в рамках исполнительного производства, либо по исполнительному документу, предъявленному банку кредитором. Установлено, что банки обязаны осуществить перечисление средств в течение трёх дней и остановить другие операции по счёту должника немедленно, чтобы избежать незаконного списания и неправомерного игнорирования судебного решения. В случае отсутствия средств на счёте или ареста счёта/средств, банк имеет право отказать в исполнении постановления пристава или требований исполнительного документа.

Если в денежных средствах должника на его счетах имеется валюта, отличная от той, которая указана в решении суда (например, нужно взыскать в Евро, а счет в рублях или наоборот), пристав приказывает кредитному учреждению (банку) продать имеющуюся валюту по курсу Центробанка России в сумме, достаточной для удовлетворения всех финансовых требований в рамках исполнительного производства. После этого денежные средства должны быть перечислены на депозит подразделения службы.

В случае недостатка средств на счете, решение пристава о взыскании средств будет передано в кредитное учреждение для исполнения до полного удовлетворения требований или до отзыва документов из банка со стороны пристава или взыскателя.

Вы обнаружили опечатку? Просто выделите ошибочный фрагмент и нажмите комбинацию клавиш Ctrl+Enter.

Подпишитесь в социальных сетях нашего сообщества

Наш обзор статьи будет доступен сразу после выхода оригинала. Особое внимание уделяется нововведениям в законодательстве.

Какие шаги следует предпринять для взыскания денег в исполнительном производстве ?!

Исполнение решений — это процесс, который регулируется законом и возникает после того, как судебный пристав вынесет постановление. Правила федерального закона «Об исполнительном производстве» определяют порядок его осуществления. После того как суд признает претензии кредитора, последний получает исполнительный лист, который служит основанием для взыскания задолженности.

Похоже, что процесс взыскания выглядит следующим образом:

• Судебный исполнитель получает все необходимые документы от кредитора в течение трех дней. Закон обязывает судебного пристава начать исполнение в течение этого срока и вынести решение по делу.
• В течение трех дней гражданин, имеющий задолженность перед кредитором, обязан удовлетворить требования и погасить свои обязательства.
• Если заемщик не соглашается добровольно выплатить долг, то исполнительный орган инициирует процедуру принудительного исполнения. В рамках этой процедуры могут быть заблокированы банковские счета с наличными средствами, которые будут перечислены кредитору. Кроме того, может быть наложено ограничение на управление транспортным средством или выезд за границу Российской Федерации.

Согласно действующему законодательству, исполнительное производство завершается в случае исполнения должником своих долгов перед кредитором. В противном случае, если у должника отсутствуют средства и имущество для погашения долга, процедуры, проводимые судебным приставом-исполнителем, должны быть завершены в течение двух месяцев.

Как составить запрос о возврате долга в рамках исполнительного производства ?!

Для начала исполнительного производства необходимо подать заявление вместе с исполнительным листом или судебным приказом. Этот документ, предоставленный кредитором, является основанием для начала процедур судебной приставами-исполнителями и последующего принудительного исполнения судебного решения.

Обсудим вопрос о месте, где осуществляются принудительные меры исполнения.

• Физические лица. Где они зарегистрированы, проживают или находится их собственность;
• Исполнительное производство в отношении юридических лиц проводится по адресу регистрации организации или филиала.

После подачи заявления в ФССП, в течение трех дней оно передается исполнительному судебному приставу.

Необходимо провести вынесение решения о начале вынесения исполнительного производства в течение трех дней. Стоит учитывать, что возможно отказаться от этой процедуры по законным причинам. В этом случае нужно составить соответствующий документ и передать его заявителю. Не забывайте! Решение о начале исполнительного производства можно обжаловать в районном суде общей юрисдикции в течение 10 календарных дней. Также есть вариант пропустить обращение в суд и восстановить срок обращения. Но для этого нужно заново обратиться в суд с официальным запросом. Причины пропуска срока должны быть вескими и подтверждены соответствующими документами. Например, можно предоставить суду служебное задание или медицинские документы об обращении на лечение.

Какие документы потребуются для подачи с исполнительным листом в Федеральную службу судебных приставов?!

• Копия документа, удостоверяющего личность гражданина России;
• Документ, устанавливающий размер заработной платы или пенсии, выплачиваемой государством в связи с пенсионным возрастом, инвалидностью или утратой способности к труду.
• Справки об оплатах за услуги ЖКХ
• Документы, подтверждающие наличие лиц, которых должник обязан законно обеспечивать, могут включать детей, супругов и родителей, неспособных к труду.
• Должник обязан предоставить информацию о своих доходах.

В соответствии с законодательством Российской Федерации, известным как Федеральный закон «Об исполнительном производстве», судебные приставы имеют право проводить процедуру изъятия средств в виде денежных сумм, находящихся на банковских картах и счетах лица, ответственного за долги.

Какие имущественные ценности могут быть описаны судебными приставами в рамках закона?

• Пластиковая карта, использованная для финансовых операций в банке;
• Банковский счет в финансовой организации;
• Вложения капитала и инвестиции.

Важно отметить, что бывают ситуации, когда приставы не могут изъять финансовые средства исключительно в соответствии с законом.

• Возмещение ущерба, нанесенного здоровью гражданина.
• Выплаты, предоставляемые в случае утраты кормильца
• Законодательное требование о финансовой помощи несовершеннолетним, неработоспособным супругам и родителям.
• Вознаграждения, связанные с выполнением гражданских и официальных обязанностей.
• Предоставление матерям материнского капитала после истечения установленного срока после рождения ребенка;
• Выплаты, выплачиваемые лицу в случае временной нетрудоспособности;
• Суммы одноразовых финансовых средств
• В случае причинения руководителем организации ущерба работникам и их семьям, а также инвалидам, не работающим в данный момент, устанавливаются определенные компенсационные выплаты.

Важно отметить, что судебные приставы имеют полномочия удерживать суммы с пенсий по старости и инвалидности в соответствии с действующим законодательством РФ.

Заемщик, в свою очередь, может оспорить требование о возврате ссуды.

Для этого необходимо подать письменную жалобу на действия судебных приставов. Согласно закону, жалоба может быть направлена в ФССП, органы прокуратуры или суд по месту жительства должника. Срок рассмотрения жалобы составляет 10 календарных дней. Если решение по жалобе не удовлетворяет заявителя, он может обратиться к вышестоящему руководству ФССП или судебному органу. Также рекомендуется обратиться к опытному юристу для получения профессиональной помощи и консультаций по вопросам исполнительного производства.

Автором этого материала является Владимир Леонидович Опря.

Наша компания «Московский юридический центр» специализируется в области гражданского, административного и уголовного права. Мы зарегистрированы под номером 50/10765 в АПМО. «Опря и партнеры» — это юридическое агентство с полным пакетом необходимых документов и лицензий для осуществления профессиональной юридической деятельности. Наша компания гордится своей репутацией и всегда стремится предоставлять высококачественные услуги нашим клиентам.

В данном разделе мы рассмотрим различные способы, которые можно применить для восстановления ущерба, причиненного должником. Эти способы не включают в себя обычные методы взыскания, но могут быть эффективны в определенных ситуациях.

Один из таких методов — медиация. Это процесс решения споров, при котором стороны приходят к соглашению через посредника, не прибегая к судебным решениям. Медиация может позволить сторонам найти компромиссное решение без длительных и затратных процедур.

Другой альтернативой является применение уступок. Должнику могут быть предложены более гибкие условия для возврата долга, включая рассрочку платежей или снижение суммы задолженности. Это может быть выгодным для обеих сторон, так как позволяет избежать дополнительных расходов на судебные процессы.

Штрафы и санкции в долговом праве: что ждет должников

Когда речь идет о неисполнении долговых обязательств, закон предусматривает целый ряд санкций и штрафов для должников. Но какие именно меры могут быть применены к лицам, не выполняющим свои финансовые обязательства?

• Штрафы. Нарушение условий договора может повлечь за собой определенные штрафные санкции, которые должник обязан будет уплатить. Часто они устанавливаются в виде штрафных платежей, размер которых зависит от суммы долга и времени просрочки.
• Заморозка счетов. Для обеспечения исполнения обязательств суд может принять решение о временной заморозке счетов должника. Это позволяет изъять средства с банковского счета для погашения долга.
• Конфискация имущества. В случае систематического неисполнения долга, суд может принять решение о конфискации имущества должника, чтобы погасить задолженность.
• Ограничение прав. Помимо финансовых мер, должнику могут быть наложены и другие ограничения, например, запрет на выезд за границу или на покупку недвижимости.

Важно помнить, что соблюдение финансовых обязательств является основой для стабильных отношений между сторонами договора. Поэтому важно своевременно и честно выполнять свои финансовые обязательства, чтобы избежать негативных последствий в виде штрафов и санкций.

Использование разнообразных методов для восстановления упущенных сумм

1. Принудительный способ	Принуждение должника к возврату задолженности путем применения санкций и штрафов
2. Согласованные действия	Согласование с должником плана возврата задолженности на условиях, доступных обеим сторонам
3. Сотрудничество с коллекторскими агентствами	Вовлечение специализированных организаций для эффективного и профессионального взыскания долга
4. Анализ юридических возможностей	Оценка юридических рисков и выбор оптимального пути для восстановления долга

Использование разнообразных способов для возвращения задолженности

При взыскании долга с должника не всегда необходимо прибегать к стандартным методам. Существует множество разнообразных способов, которые могут быть применены для возвращения задолженности. Они могут быть как формальные, так и неформальные, и зависят от конкретной ситуации и возможностей должника. Например, можно предложить должнику рассрочку по погашению долга, установить индивидуальный график платежей или договориться о компенсации задолженности другими способами.