Прежде всего необходимо разобраться в особенностях и условиях назначения накопительной пенсии. Выплата осуществляется из средств, накопленных в пенсионном фонде. Накопления составляли 6% от заработной платы и формировались в период с 2002 по 2013 годы, в основном, за счет страховых взносов, отчисляемых работодателем на накопительную пенсию. На страховую пенсию в то время направлялось 16% от зарплаты. С 2014 года страховые взносы, перечисляемые работодателем, направлены только на страховую пенсию.
В чем основное различие между ними?
Как формируется накопительная пенсия? В отличие от страховой пенсии, которая строится на индивидуальных пенсионных коэффициентах, накопительная пенсия формируется в рублях. Когда она назначается? Возраст назначения также отличается. Накопительная пенсия назначается раньше. После окончания переходного периода, связанного с увеличением пенсионного возраста, назначение страховой пенсии (по общим правилам) возможно только после достижения 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Что касается накопительной пенсии, ее возраст назначения составляет 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Можно ли получить пенсионные накопления досрочно? Ответ прост — нет, до достижения пенсионного возраста пенсионные накопления не выплачиваются. Как происходит индексация? В отличие от страховой пенсии, которая индексируется на процент, установленный государством, ежегодно 1 января, увеличение суммы накопительной пенсии происходит за счет доходности от инвестиций, а корректировка осуществляется 1 августа каждого года. Можно ли передать право наследования? Средства, сформированные на основе накопительных пенсионных взносов, могут быть переданы наследникам. Страховая пенсия не наследуется, но члены семьи умершего пенсионера могут получить невыплаченные суммы. Узнайте подробности о возможности получения неоплаченной пенсии в нашей статье «Неоплаченные пенсии».
Какие люди могут использовать свои накопления на пенсию?
- Участники Программы государственного софинансирования пенсии имеют возможность увеличить свои счета за счет собственных взносов, дополнительных страховых платежей от работодателя и сумм, уплаченных за последние 10 лет по этой Программе.
Следующие категории людей не могут увеличивать свои накопления путем новых взносов:
- Люди, родившиеся в 1967 году или позже и работавшие до 2014 года в России, имеют пенсию, формирующуюся на основе взносов, выплаченных работодателями с 2002 по 2013 годы.
- Люди мужского и женского пола, которые родились между 1953 и 1966 годами, а также между 1957 и 1966 годами, сыграли ключевую роль в формировании пенсионного фонда в России. Это было обеспечено обязательными страховыми взносами, которые работодатель перечислял в Пенсионный фонд России с 2002 по 2004 годы.
- Лица, которые родились после 1967 года и приняли решение о накопительной пенсии путем добровольных страховых взносов до конца 2015 года, подвергаются такой схеме формирования пенсии: 16% от страховых взносов идут на страховую пенсию, а 6% – на накопительную. Однако с 2014 года действует мораторий, и теперь все взносы (22%) направляются только на страховую часть пенсии.
Мне не ясно, есть ли у меня накопительная пенсия. Как узнать?
Чтобы узнать информацию о накоплениях на пенсию, необходимо изучить выписку из Индивидуального лицевого счета (ИЛС). Полный гайд по получению данной выписки можно найти в предыдущей статье: «Как удостовериться в правильности начисления пенсии».
Информация о пенсионных накоплениях представлена в третьем и четвертом разделах выписки. В третьем разделе содержатся данные о пенсионных накоплениях, в случае если они формируются через Социальный фонд России (СФР). Кроме того, здесь вы сможете найти сведения об управляющей компании и инвестиционном портфеле.
Если средства собираются в негосударственном пенсионном фонде, то информация о разделе 4 будет предоставлена. Точно так же, как и с разделом 3, будут указаны данные о НПФ, взносах, внесенных для формирования пенсии и так далее. Далее будет описано, как получить накопления, если они собираются в негосударственном пенсионном фонде.
Поговорим о главном: как получить доступ к накоплениям пенсии?
Прежде всего, нужно учитывать определенные условия, которые обязательны для получения выплат из накопительной пенсии:
- Если у граждан нет накоплений на счете, то они не имеют права на получение накопительной пенсии.
- Для получения накопительной пенсии мужчинам необходимо достичь возраста не моложе 60 лет, а женщинам – не моложе 55 лет. Помимо соблюдения установленного возраста, важно учитывать количество пенсионных коэффициентов (ИПК) и страховой стаж. На 2025 год установлены следующие показатели: ИПК – 28,2 и страховой стаж – 15 лет.
Узнайте, как можно получить накопления пенсионного фонда до достижения пенсионного возраста.
Каким образом осуществляется выплата денежных средств?
Важно отметить, что существует несколько вариантов получения пенсионных накоплений: однократная выплата, срочная выплата и накопительная пенсия. Подробная информация о каждом из этих способов и условиях их предоставления будет рассмотрена подробно.
Срочная выплата средств возможна немедленно.
Минимальный срок для назначения составляет 10 лет. Частота проведения – каждый месяц.
Лицам, участвующим в Программе государственного содействия пенсии, а также тем, кто воспользовался средствами материнского капитала для накопления пенсии, могут быть предоставлены экстренные выплаты.
Аккумулятивные пенсионные накопления представляют собой систему сбора финансовых ресурсов для будущей пенсии, где каждый трудовой работник вкладывает определенную сумму в пенсионный фонд на протяжении своей карьеры. Со временем собранные средства становятся доступными для выплаты пенсии. Система аккумулятивной пенсии дает возможность людям самостоятельно формировать свое финансовое обеспечение на пенсию и выбирать оптимальные условия для накопления и получения пенсионных выплат. Это обеспечивает гражданам большую свободу и контроль над своими финансами, а также мотивирует их к активному участию в процессе накопления. В настоящее время аккумулятивная пенсия становится все более популярной и востребованной формой обеспечения пожилого возраста, обеспечивая возможность создать стабильный и надежный источник дохода после выхода на пенсию.
Начисление данной пенсии осуществляется ежемесячно на протяжении всей жизни.
В случае если сумма страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты) и размер накопительной пенсии, рассчитанный на дату назначения, превышают 5%, то имеется возможность запросить выход из накоплений.
Как получить накопительную пенсию в НПФ в виде однократного платежа?
В случае если сумма страховой пенсии, включая фиксированную выплату, и размер накопительной пенсии, рассчитанный на дату установления, составляют менее 5% от общей суммы выплаты, то возможно получить накопительную пенсию однократно. Для более простого понимания, это условие можно представить в виде формулы:
Лица, достигшие возраста 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, и не имеющие достаточного ИПК и страхового стажа, могут получить единовременное пособие вместо накопительной пенсии.
Посмотрим на пример однократного получения пенсии с учетом накоплений
В этом году Олег Т. получит страховую пенсию по старости в размере 20 000 рублей, при этом у него на счету в банке накоплено 100 000 рублей.
Как можно вычислить сумму накопительной пенсии? Давайте посмотрим на формулу: 2
Накопительная пенсия (НП) — это система накопления средств, которые должны обеспечить достойный уровень жизни после выхода на пенсию.
Сумма ПН — это накопления пенсии.
Период выплаты НП будет равен 264 месяцам к 1 января 2025 года.
Разделив сумму 100 000 рублей на коэффициент 270, мы получим результат в размере 370,37 рублей в месяц.
Теперь пришло время подсчитать общую сумму пенсии, и это делается так:
Размер общей суммы пенсии может изменяться.
Страховая пенсия по старости (СП) — это вид пенсии, предоставляемый по страховым взносам.
Накопительная пенсия (НП) — это система накопления средств для достойного обеспечения жизни в пенсионном возрасте.
Итого 20 370,37 рублей получается из суммы 20 000 рублей и 370,37 рублей.
Следующим шагом стоит определить процентную долю накопительной пенсии от общей суммы пенсии, включая страховую часть.
Где Д — это процент доли, НП — численное значение накопительной пенсии, а П — общее значение данной переменной.
Символ «Д» отражает процентный вклад, накапливаемый для будущей пенсии.
Накопительная пенсия, также известная как НП, является систематическим способом сбора и накопления средств для будущей пенсии.
Давайте вычислим D. Для этого возьмем 1,81% от суммы 20 370,37 и разделим ее на 370,37. Таким образом, D будет равно 1,81%.
Таким образом, окончательная сумма накопительной пенсии составит менее 5% от общей суммы страховой и накопительной пенсии по старости. Это означает, что Олегу Т. будет предоставлена возможность получить всю накопленную сумму одним платежом.
Как получить пенсию на накопительной основе для людей, приближающихся к пенсионному возрасту?
Согласно условиям 2025 года, статус предпенсионера присваивается людям, которым осталось менее пяти лет до того момента, когда им будет назначена пенсия по старости от страховой компании.
Люди, родившиеся в период с 1962 по 1964 год.
Годы рождения дам – с 1967 по 1969 год.
Не забывайте о том, что иметь право на получение пенсионных накоплений могут граждане, достигшие определенного возраста (60 лет для мужчин и 55 лет для женщин).
Каким образом можно получить накопления, предназначенные для выплаты пенсии?
Если накопления на пенсию были накоплены в Социальном фонде России, то…
Оставьте запрос на получение финансовых средств, введя личные данные в личных кабинетах Госуслуг или на портале СФР.
Если накопления на пенсию собирались в негосударственном фонде:
Вы можете подать заявку на рассмотрение через личный кабинет вашего негосударственного пенсионного фонда или лично посетить его офис.
Нормативный акт с наименованием «Внесение изменений в статьи 7 и 12 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 4 августа 2023 года № 460-ФЗ» начинает действовать.
Второй пункт Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ, касающийся «О пенсионном накоплении», был изменен 25 декабря 2023 года.
Федеральный акт, одобренный 27 ноября 2023 года под номером 551-ФЗ, который регулирует будущие выплаты пенсий, имеет значение для следующего года — 2025.
Как можно получить свою накопительную пенсию
Накопительная пенсия — это совокупность взносов работодателей, доходов от инвестиций в проекты и собственных взносов трудящегося. Эти накопления дополняют основную пенсию по старости или инвалидности и управляются Пенсионным фондом или Негосударственным пенсионным фондом. Рассмотрим способы определения суммы и владельца накопительной части пенсии после смерти застрахованного лица.
Создание фонда для будущей пенсионной выплаты.
Каким образом можно определить сумму накопительной части пенсии?
Способы выплаты накопительной части пенсии.
Процесс получения пенсии покойного человека.
Запросы — это запросы информации, которые возникают, когда требуется уточнение или получение новых знаний. Ответы — это реакции на запросы, предоставляющие информацию или разъяснение. В процессе диалога вопросы и ответы играют важную роль, помогая людям обмениваться знаниями и разрешать неопределенности.
Формирование индивидуального накопительного пенсионного капитала
Для получения такой пенсии необходимо было иметь стабильный доход, делать добровольные взносы или использовать средства материнского капитала. Формирование данного типа пенсии происходило с 2002 по 2013 год.
Основная сумма накоплений состояла из взносов, уплаченных работниками организации.
- Гражданам, родившимся в 1967 году и позднее, предоставляется возможность подать заявление до 31 декабря 2015 года.
В период с 2002 по 2004 год исследование проводилось с участием как мужчин, так и женщин в возрасте от 1953 до 1966 года.
Для расчета пенсии требовалось участие работников, которые вкладывали дополнительные сбережения.
С 2014 года организации прекратили выплату взносов в накопительную пенсию. Все средства направляются на выплату страховой пенсии по старости. Однако ранее накопленные деньги продолжают активно инвестироваться, и только достигнув пенсионного возраста, человек сможет получить к ним доступ.
Условия для получения пенсии
Выплаты из накопительной части пенсии осуществляются по двум различным сценариям:
Существуют различные способы получения денежных средств:
- Единовременная выплата производится в полном объеме кандидату. Выплата осуществляется при условии, что сумма накоплений не превышает 5% от размера страховой пенсии. Также выплата производится при получении страховой пенсии по инвалидности или в случае утраты кормильца.
- Неотложная пенсионная выплата зависит от индивидуального запроса получателя и изменяется в зависимости от продолжительности страхового стажа. Минимальный порог для получения этой выплаты установлен в 10 лет и выплачивается в момент выхода на пенсию.
- Пенсионный фонд предоставляет возможность использовать накопительную пенсию, что позволяет регулярно получать выплаты на протяжении всей жизни. Периодичность выплат ожидается в течение 228 месяцев.
Как узнать размер накопительной пенсии
Существует несколько способов узнать информацию о состоянии счета: посетить сайт «Госуслуги», обратиться в Пенсионный фонд России или воспользоваться услугами банка. Рассмотрим подробнее последние два варианта.
В Пенсионном фонде Российской Федерации
Граждане России могут узнать информацию о своих накоплениях, которые хранятся на их лицевых счетах в ПФ РФ, путем запроса выписки.
- Для доступа к государственным услугам необходимо пройти процедуру аутентификации на платформе ЕГПУ и перейти в соответствующий раздел своего личного кабинета. Вся предоставляемая информация абсолютно бесплатна.
- Человек, который хочет узнать информацию о своем пенсионном статусе, может лично обратиться в Пенсионный фонд Российской Федерации или отправить письменное обращение по почте. Для того чтобы обращение было рассмотрено, необходимо приложить нотариально заверенные документы. Через 10 дней после обращения будут предоставлены сведения о состоянии пенсионного счета, включая информацию о трудовом стаже, размере пенсионных взносов, коэффициентах и размере накоплений.
Институты кредитования
Для того чтобы узнать информацию о своем лицевом счете, можно обратиться в банк. Крупные банки, такие как Сбербанк, Газпромбанк, Уралсиб и ВТБ, сотрудничают с ПФР. Для получения выписки можно воспользоваться услугами операциониста, банкомата или интернет-банкинга.
Как осуществляется выплата накопительной части пенсии
Для получения накоплений необходимо подать заявление. Это можно сделать, обратившись в Пенсионный фонд России или в негосударственный пенсионный фонд. В заявлении нужно указать предпочтительный способ получения средств, например, однократная выплата. Заявление можно подать лично, отправив его по почте или через портал «Госуслуги».
С момента подачи заявления до получения средств проходит 10 дней. В течение месяца после принятия решения производится выплата запрошенных средств.
Интересная информация! Даже для трудящихся пенсионеров существует возможность получить единовременное финансовое пособие.
Список документов
Для получения пособия необходимо предоставить паспорт и СНИЛС. В случае родственников умершего потребуется дополнительный пакет документов. Они должны подготовить документы, подтверждающие родственные отношения, СНИЛС умершего и свидетельство о смерти. Иногда может потребоваться также справка с места жительства.
Нужна помощь в сложной ситуации?
Для подачи документов в учреждение, где открыт счет получателя, предусмотрены два варианта: личное обращение или дистанционное.
Получение пенсии умершего
После того как человек уходит из жизни, его накопления на пенсию могут быть переданы наследникам. Однако иногда выплаты не производятся. Например, если у покойного была установлена так называемая «пожизненная пенсия».
Таким образом, срочные пенсионные фонды и разовые выплаты могут быть унаследованы. Это касается также выплат, осуществляемых до достижения пенсионного возраста. Например, в случае заболевания или инвалидности человека.
Как можно получить наследственную часть пенсии умершего человека? В случае смерти человека, пенсионные накопления передаются наследникам вместе со всем остальным имуществом. Если умерший не указал наследников, то средства будут переданы родственникам первой очереди. Выплата производится через фонд, в котором умерший имел свой лицевой счет. Необходимо представить документы в течение 6 месяцев после дня смерти наследодателя. Если срок пропущен, то его можно восстановить по решению суда.
Процедура передачи наследственных средств наследникам:
- Если наследодатель умер до того, как ему были начислены выплаты из накопительной части пенсии, деньги передаются его родственникам.
- После того, как выплаты по срочной пенсии были установлены, деньги передаются наследникам непосредственно после установления сумм. Наследникам предоставляется возможность получить оставшиеся неиспользованные средства.
- После того, как назначенные выплаты остаются без получения, деньги передаются наследникам. Однако для этого необходимо одно условие — они должны проживать вместе с умершим. Важно отметить, что это правило не распространяется на нетрудоспособных иждивенцев умершего гражданина. Им предоставляется 4 месяца на получение средств.
Необходимо отметить, что специальные условия для материнского капитала, установленные в законе от 28 декабря 2013 года № 424-ФЗ, не применимы в первых двух случаях.
При наличии материнского капитала на накопительном пенсионном счете, данные средства переходят либо второму родителю, либо детям ушедшего человека в соответствии с пунктом 4 Положения о пенсионном обеспечении от 30.07.2014 года № 711.
Как узнать сумму
Информацию о начислениях можно просмотреть в личном кабинете на портале «Госуслуги». Состояние счета доступно в разделе ««Министерство труда…» >«Фонд пенсионного обеспечения…».
Также можно запросить выписку из лицевого счета на официальном сайте Пенсионного фонда России. Этот сервис предоставляется в разделе «Управление финансами…».
В случае, если близкие не могут получить доступ к учетной записи усопшего, им следует обратиться в Пенсионный фонд России. Информация о счете будет предоставлена только членам семьи и наследникам умершего.
Вопросы и ответы
Чем помогается создание накоплений?
Формирование накопительной пенсии происходит за счет взносов от работодателя и доходов от инвестиций.
Кто управляет финансами граждан, не выбравших страховщика?
Каждый гражданин имеет право выбора управляющей компании. Если заявление не было подано, деньги автоматически передаются под управление Пенсионного фонда России. Однако средства вносятся через Внешэкономбанк. Для доверительного управления деньгами необходимо заключить договор с Пенсионным фондом. При желании гражданин может сменить компанию, управляющую его пенсионными накоплениями.
Как долго занимает процесс перехода из Пенсионного фонда России в Негосударственный пенсионный фонд?
Для смены страховщика необходимо подать заявление. Согласно установленному порядку, переход происходит через 5 лет после подачи заявления. Это позволяет передать собранную пенсию и полученный от инвестиций доход новому страховщику. В случае желания сменить страховщика досрочно, процесс будет завершен к следующему году. Однако накопления будут переведены в НПФ без учета инвестиционной прибыли с момента последнего расчета. Более подробную информацию можно найти здесь.
Итоги
Накопления граждан на пенсию могут быть управляемыми Пенсионным фондом России или Негосударственным пенсионным фондом. Выплата средств осуществляется по достижении пенсионного возраста или по заранее выраженному желанию. Сумма может быть выдана одним платежом или разделена на регулярные выплаты.
После смерти человека его накопления переходят к наследникам.
Исключением является возможность пожизненной пенсии.
Закон устанавливает правила процесса наследования.
Возможности для размещения средств для будущего обеспечения
Пункт №3: В данном разделе мы рассмотрим различные способы вложения денежных средств для обеспечения финансового благополучия в будущем, в контексте обеспечения стабильного дохода после выхода на пенсию.
Для достижения цели накапливания средств на будущую жизнь после выхода на покой, есть множество возможностей для размещения ваших сбережений. От вложения в различные виды акций и облигаций до покупки недвижимости и других активов, инвестиционные возможности могут быть разнообразны и зависят от ваших целей и рисковой стратегии.
Важно понимать, что разнообразные виды инвестиций могут предоставить возможность получения стабильного дохода в период после завершения трудовой карьеры. К примеру, инвестирование в ценные бумаги может повысить ваш капитал за счет роста стоимости акций и выплаты дивидендов, тогда как покупка недвижимости может обеспечить стабильный поток арендных платежей.
Необходимо помнить, что выбор инвестиционных инструментов должен быть основан на вашем финансовом положении, уровне риска, которого вы готовы принять, и вашем финансовом плане на пенсию. Консультация с финансовым консультантом или инвестиционным экспертом может помочь вам разработать стратегию инвестирования, которая наилучшим образом соответствует вашим целям и потребностям.
Изменения в законодательстве, касающиеся акумулирования средств на старость
- Введение новых налоговых льгот для сберегательных планов может стимулировать граждан активнее откладывать деньги на старость.
- Изменения в условиях доступа к пенсионным фондам могут повлиять на спрос на различные инвестиционные продукты и стратегии.
- Повышение возраста выхода на пенсию может изменить темпы накопления средств и сроки осуществления инвестиций.
Понимание текущих и будущих изменений в законодательстве поможет эффективнее управлять своими инвестициями на пенсию и грамотно планировать свой финансовый будущий.
Возможности для инвестирования накоплений на старость
В данном разделе мы рассмотрим различные способы размещения накоплений, которые были сделаны для обеспечения финансовой стабильности в будущем после выхода на пенсию.
1. Инвестиционные фонды
Один из наиболее распространенных способов инвестирования накоплений — это покупка единиц в инвестиционных фондах. Это позволяет диверсифицировать портфель, уменьшая риски и увеличивая потенциальную доходность.
2. Облигации
Инвестирование в облигации — это более консервативный подход, который обеспечивает более стабильный доход. Облигации считаются менее рискованными, чем акции, но при этом могут приносить приемлемую прибыль.
3. Недвижимость
Инвестирование в недвижимость также является популярным способом сохранения и увеличения капитала. Арендные платежи могут стать стабильным источником дохода в пожилом возрасте.
4. Ценные бумаги
Покупка ценных бумаг, таких как акции, может принести высокую доходность, но при этом сопряжена с риском. Важно тщательно изучить рынок и выбрать подходящие инструменты для инвестирования.
5. Депозиты
Помимо вышеуказанных вариантов, также можно рассмотреть инвестирование в банковские депозиты. Хотя доходность на таких депозитах может быть ниже, чем на других инвестициях, они обладают высокой степенью надежности.
Инвестиции для обеспечения финансовой независимости
В данном разделе мы рассмотрим различные стратегии использования накоплений на старость для достижения финансовой стабильности и независимости. Инвестиции играют важную роль в формировании капитала для обеспечения комфортной жизни после выхода на пенсию.
Инвестирование позволяет увеличить сумму ваших сбережений путем размещения их в различные активы, такие как акции, облигации, недвижимость и другие. Важно провести анализ рисков и потенциального дохода, чтобы выбрать оптимальный инвестиционный портфель.
Помимо инвестиций на финансовых рынках, существуют возможности вложения средств в развитие собственного бизнеса, приобретение дополнительного образования для увеличения квалификации, а также приобретение активов, способствующих увеличению вашего дохода.